Ein Akkumulator ist ein wiederaufladbarer Energiespeicher, der elektrische Energie chemisch speichert und bei Bedarf abgibt. In der Versicherungspraxis betrifft der Begriff sowohl kleine Gerätebatterien als auch stationäre Speicher in Photovoltaikanlagen und Großspeichersystemen. Der Versicherungsschutz richtet sich nach Sparte, Einsatzort und Gefahrenprofil.
Akkumulatoren gelten in Sach- und Technischen Versicherungen als Bestandteil der versicherten Anlage oder als eigenständige versicherte Sache. Je nach Vertrag werden sie in Elektronik-, Maschinen- oder speziellen Photovoltaikversicherungen mitversichert. In Inhalts- und Gebäudeversicherungen können sie als Betriebseinrichtung beziehungsweise Gebäudebestandteil erfasst sein, häufig jedoch mit engeren Gefahrdefinitionen als in Allgefahrenpolicen.
Relevante Gefahren sind Kurzschluss, Überspannung, Überladung oder Tiefentladung, Zellversagen, thermische Ereignisse bis hin zum Brand, Fehlfunktionen von Batteriemanagementsystemen, äußere Einwirkungen durch Wasser, Sturm oder Vandalismus sowie Diebstahl. Bei stationären Speichern kommen Installationsfehler, unzureichende Belüftung oder mangelhafte Schutzkonzepte hinzu.
Elektronik- und Photovoltaikversicherung arbeiten häufig nach dem Allgefahrenprinzip und schließen Akkumulatoren mit Steuerungs- und Sicherheitstechnik ein. Abgedeckt sind unvorhergesehene Sachschäden sowie vereinbarte Kostenpositionen wie Aufräumung, Entsorgung, Dekontamination, De- und Remontage und gegebenenfalls Ertragsausfall während der Wiederherstellung. Inhalts- und Gebäudeversicherungen decken meist benannte Gefahren wie Feuer, Leitungswasser oder Sturm, wodurch typisch elektrische Ursachen oder Bedienfehler oft nicht erfasst sind.
Nicht versichert sind regelmäßig normaler Verschleiß, Abnutzung und Kapazitätsverlust ohne Schadenereignis, vorsätzliche Beschädigung, Kriegs- und Kernrisiken sowie Schäden durch grob fahrlässige Pflichtverletzungen, soweit der Vertrag keinen abweichenden Verzicht enthält.
Versicherer verlangen häufig die fachgerechte Installation nach Herstellervorgaben, wirksamen Überstrom- und Überspannungsschutz, ein geeignetes Batteriemanagement, Temperatur- und Rauchdetektion, gegebenenfalls Lösch- oder Trennkonzepte sowie dokumentierte Wartung und regelmäßige Prüfungen. Bei Verstoß und ursächlichem Zusammenhang drohen Leistungskürzungen.
In Technischen Versicherungen erfolgt die Entschädigung meist auf Basis von Reparaturkosten oder Wiederbeschaffungswert gleichwertiger Komponenten, inklusive notwendiger Nebenarbeiten. Sind baugleiche Zellen nicht mehr verfügbar, können Verträge Mehrkosten für technologische Nachfolger oder marktbedingte Preissteigerungen vorsehen. In allgemeinen Sachpolicen ist häufig der Zeitwert maßgeblich.
Bei Lieferung, innerbetrieblicher Verbringung oder Montage empfiehlt sich ergänzend eine Transport- und Montageversicherung. Diese deckt typische Schäden durch Stoß, Sturz, Kranunfälle oder Montagefehler ab, die außerhalb des stationären Betriebs auftreten.
Kommt es zu Freisetzungen von Elektrolyt oder kontaminiertem Löschwasser, können Umweltschaden- oder Umwelthaftpflichtversicherungen für Sanierungs- und Reinigungskosten relevant werden. Für Schäden gegenüber Dritten ist die Betriebshaftpflicht der richtige Deckungsbaustein.
Für Betreiber von Photovoltaikanlagen und Energiespeichern empfiehlt sich eine Allgefahrenversicherung, die den Akkumulator samt Peripherie, Kostenpositionen und Ertragsausfall einschließt. Wichtig sind klare Regelungen zu Sicherheitsstandards, Wartung, Ersatzteilverfügbarkeit und technologischen Nachfolgern, um auch bei künftigen Komponentenwechseln einen lückenlosen Schutz zu gewährleisten.
Datum der letzten Änderung: 11.09.2025